楽天カードは「ポイントが貯まりやすい」と評判のクレジットカードですが、使い方を間違えると損をしてしまう場面も…。
この記事では、楽天カードを使うと損をする場面と、その回避方法、さらにポイントの効率的な使い道までわかりやすく解説します！
楽天カードで「損する」使い方とは？
① 公共料金・税金の支払いはポイントが激減
水道・電気・ガス・年金・各種税金などを楽天カードで払うと、ポイント還元率が0.2%まで下がってしまいます（500円で1ポイント）。通常の5分の1…。
還元率が下がる主な支払い：
- 電気・ガス・水道料金
- 国民年金
- 自動車税、住民税、固定資産税など
- NHK（2024年8月〜）
- 他社の携帯電話（楽天モバイル以外）
- 民間の保険料（2024年8月〜）
② 電子マネーへのチャージでポイントが付かない
以下のチャージはポイント対象外です：
- nanaco
- モバイルPASMO
- Suica（楽天ペイを使用してチャージをした場合はポイントが付く）
- 楽天Edy（auかんたん決済を使用してチャージした場合）
③ ETCカードは年会費がかかる
楽天カードのETCカードは年会費550円（税込）。無料にしたいなら、
- 楽天ゴールドカード以上
- 楽天PointClubの「プラチナ会員」以上
の条件が必要です。
④ リボ払いは絶対NG！
リボ払いの手数料は年15.0%と高く、返済しても元金がなかなか減りません。
手数料地獄になりやすいので、リボ払い設定は避けましょう。
楽天カードが真価を発揮する場面
楽天カードはすべての支払いに万能ではありませんが、以下のような場面では他社カードよりも明確に有利で、強みが際立ちます。
✅ 楽天市場での買い物
楽天カードの最大の強みは何と言っても楽天市場との連携。
楽天会員＋楽天カード＋楽天モバイルなど複数サービスを併用することで、
最大16倍以上のポイント還元（SPU：スーパーポイントアップ）が可能です。
とくに「お買い物マラソン」「楽天スーパーセール」の期間中はさらに爆発的なポイント還元が狙えます。
✅ 楽天グループのサービス利用
楽天トラベル・楽天ブックス・楽天モバイルなど、
楽天グループの各種サービスでは楽天カード払いで追加ポイントがもらえます。
特に楽天証券では、楽天カードから投資信託を積立てると月額5万円まで1％のポイント還元が得られます。
✅ 家族カードポイントの一元管理
家族カードも本会員と同様に1%還元で、ポイントも合算されるため、
家庭全体でポイントを集中管理・効率運用できます。
他社カードのほうがお得な場面
楽天カードが最強ではない場面もあります。以下のように支払い先に応じてカードを使い分けるのがコツです。
■ コンビニ・マクドナルドなら
- 三井住友カード（NL）でスマホタッチ決済 → 最大7%還元！
※Vポイントアッププログラム適用時
■ ガソリンスタンドなら
- apollostation card → 1Lあたり2円引き
- ENEOSカード S → ガソリン代が毎回2円引き
※ただしEneosで楽天ポイントは貯めることができます。
■ 公共料金なら
以下の記事を参考にしてください。
楽天ポイントの賢い使い方
通常ポイント → 「楽天カードの支払い」に充てるのが最強！
たとえば、月の請求額が10,000円で5,000ポイントを使った場合：
- 請求額は5,000円になる
- でも10,000円分に対して1%のポイントが付く！
つまり、ポイントを使ってもさらにポイントがもらえる＝二重にお得！
ポイントは、毎月12日~最長24日*までの間にE-naviから充当できます。
※引き落としの金融機関により変動
📌 にゃんじぃポイント
Googleカレンダーを活用して、毎月12日に通知を送ると充当忘れを防げる。
期間限定ポイント → 「楽天ペイ」で使い切ろう！
楽天ペイ対応店なら、ポイント支払いで1%還元が付きます。
使える店の例：
- ファミリーマート
- サンドラッグ、ツルハドラッグ
- すき家、ガスト、はなまるうどん、くら寿司
- ビックカメラ、Joshin
その他の使い道
- 楽天市場で端数の支払い → 数十円だけポイントで払って現金を節約
- 楽天証券でのポイント投資 → 500円以上でSPU（ポイント倍率）アップ！
※1ポイントだけ使っても条件達成可能 - ANA/JALのマイルに交換 → ANA：2pt→1マイル、JAL：10,000pt→5,000マイル
結論：楽天カードは「賢く使い分け」がカギ！
楽天カードはとても便利ですが、「どこでも楽天カード」は危険。使い方を工夫して、以下のように使い分けるのがベストです：
| 利用シーン | ベストなカード・使い方 |
|---|---|
| 楽天市場や楽天グループサービス | 楽天カードでOK |
| コンビニ・飲食店 | 三井住友カード（NL）など高還元カード |
| 公共料金・税金 | 専用電力プランやdポイント併用を検討 |
| スタバ・ガソリン代 | JCBカード Wやガソリンカードを活用 |
| 通常ポイント | 楽天カード支払いに充当 |
| 期間限定ポイント | 楽天ペイで使い切る |
ポイントを賢く使えば、現金を使わず生活費がぐっと節約できます。
自分のライフスタイルに合った使い方で、楽天ポイントの恩恵を最大限に受けましょう！
